Pocas prohibiciones tienen en el Corán un lenguaje tan duro como la riba: «quienes toman la usura... Allah y Su mensajero les declaran la guerra» (2:278-279). Y pocas son tan difíciles de esquivar en una economía moderna construida sobre el interés.
Este artículo explica qué es, por qué el islam la trata tan en serio y qué criterios usan los musulmanes para navegar bancos, hipotecas y ahorro. Aviso honesto: en los productos financieros modernos hay diferencia de opinión entre especialistas; esto es un mapa, no una fatwa. Para tu caso concreto, consulta a un sabio o a un organismo de finanzas islámicas.
Qué es la riba
Literalmente, «incremento». En términos prácticos, el tipo principal es la riba del préstamo (riba an-nasia): prestar dinero y cobrar de vuelta más de lo prestado por el mero paso del tiempo. Todo interés de préstamo, alto o bajo, entra en la definición clásica: el Corán cerró la puerta a «un poco de interés» ordenando renunciar a «lo que quede de riba» (2:278) y estableciendo el principio: «tenéis derecho a vuestro capital: no oprimáis y no seréis oprimidos» (2:279).
Existe un segundo tipo (riba al-fadl): el intercambio desigual de bienes del mismo género especificados en el hadiz (oro por oro, plata por plata... —Muslim), relevante sobre todo en cambio de divisas y metales.
Por qué está prohibida
- Gana quien no arriesga. El prestamista cobra pase lo que pase; el prestatario carga todo el riesgo. El islam vincula ganancia legítima a riesgo y trabajo compartidos.
- Explota la necesidad. Históricamente, la riba encadenaba al endeudado: la deuda crecía más rápido que su capacidad de pagarla.
- El contraste coránico es explícito: «Allah destruye la riba y hace crecer la sadaqa» (2:276). Frente al interés, el modelo islámico propone comercio real («Allah permitió el comercio y prohibió la riba», 2:275), sociedad en pérdidas y ganancias, y zakat.
El día a día: criterios prácticos generales
| Situación | Enfoque general |
|---|---|
| Cuenta corriente sin intereses | Usarla es aceptado por la generalidad: es depósito y pagos, no préstamo con interés |
| Cuenta remunerada / depósitos a interés | Es riba en su forma más directa; se evita |
| Intereses ya generados | Muchos sabios indican deshacerse de ellos dándolos a obra social, sin contarlo como sadaqa propia |
| Tarjetas de crédito | El problema es el interés por aplazar; pagar el total cada mes evita generarlo, aunque los especialistas discuten el contrato en sí |
| Hipotecas y financiación | El terreno con más ijtilaf. Existen alternativas de finanzas islámicas (murabaha, iyara, musharaka decreciente); su disponibilidad en España es limitada. Caso a caso, con un especialista |
Preguntas frecuentes
¿Riba es solo la usura abusiva o cualquier interés?
La posición clásica de las escuelas es que todo interés de préstamo es riba, sin distinción de porcentaje: el Corán ordenó renunciar a lo que quedara de ella y recuperar solo el capital (2:278-279).
¿Puedo tener cuenta en un banco convencional?
La generalidad de los especialistas acepta las cuentas operativas sin remuneración por necesidad práctica. Lo que se evita es cobrar intereses o contratar productos basados en ellos.
¿Qué hago con intereses que ya me pagaron?
La indicación extendida es no quedárselos: destinarlos a causas sociales sin ánimo de recompensa personal. Y cerrar la fuente si es posible.
¿Existe banca islámica en España?
La oferta es aún muy limitada, aunque crece en Europa. Antes de contratar cualquier producto «halal», verifica quién lo certifica: la etiqueta no sustituye al criterio.
¿La riba afecta también a quien la paga?
El hadiz de Muslim menciona al que la cobra, al que la paga, al que la escribe y a sus testigos. Por eso los especialistas tratan la necesidad real (vivienda, por ejemplo) como atenuante a evaluar caso a caso, no como licencia general.
El modelo positivo
El islam no es solo un «no» al interés: es un sí al comercio honesto, al riesgo compartido y a la circulación de la riqueza vía zakat y sadaqa yariya. Ahí está la coherencia del sistema completo.
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